Genki Native: одна из лучших страховок для экспатов
Genki – немецкая компания, предлагающая туристические страховки для длительных путешествий и экспатов. Их продукты, включая новую страховку Genki Native, завоевывают популярность среди путешественников и цифровых кочевников.
У компании несколько программ страхования. Genki Native – новый продукт. Эта страховка позиционируется страховщиком для долгоживущих за границей в течение нескольких лет. По многим параметрам это уже не туристический полис, а полноценная медицинская страховка.
Ранее для в этой категории Genki предлагал программу Resident, которую убрали с выходом нового продукта. Сравнивая Genki Native с предыдущей программой медицинского страхования Genki Resident, можно увидеть как улучшения, так и ограничения. Давайте посмотрим на ключевые изменения, а также сравним Genki Native с другой программой от этого страховщика – Explorer.
Главное разочарование ожидает пожилых пользователей страховых услуг. Если раньше Genki Resident не имела ограничений по возрасту, то новая программа Genki Native ограничивает возраст клиентов до 55 лет.
Как и ранее продукт имеет более дешевую и более дорогую версии – базовый и премиум. В базовой версии ввели ограничение по сумме покрытия – €1 миллион за страховой год. С какой целью это сделали – неясно. Причем получается курьезная ситуация, когда значительно более дешевая страховка Genki Explorer не имеет никаких верхних пределов для страховой суммы.
Впрочем, миллион евро вполне устроит почти всех. Премиум версия программы никаких ограничений не имеет. Как преимущество Genki представляет возможность медицинской эвакуации в третью страну по выбору застрахованного.
Т.е. если путешественник из России, к примеру, получит травму где-нибудь в Кении, он может выбрать для перевозки и последующего лечения ЮАР или другую страну с развитой медициной. Ранее такой возможности не было: пострадавший мог рассчитывать на помощь либо в стране нахождения, либо в своей родной стране.
Также Genki обещает отныне компенсировать собственные затраты туриста по страховому случаю в течение 3 рабочих дней. Genki Resident предлагала выплаты лишь через несколько недель. Впрочем и ранее, и сейчас у застрахованного есть возможность оформить визит к враче через приложение Air Doctor. В таком случае страховая компания сразу гарантирует оплату лечебному учреждению, клиент своих денег не тратит.
Ознакомимся с полными условиями новой программы, сведенными в таблицу.
Полное описание преимуществ Genki Native
| Обзор | Базовый | Премиум |
| Максимальная сумма пособия (комбинированный лимит на все, что покрывается вашей страховкой) | €1 миллион за страховой год | Не ограничено |
| Аварии и чрезвычайные ситуации (не важно чья вина, просто выздоравливайте скорее) | ✔ | ✔ |
| Болезни и недуги (от простуды до болезней, о которых Вы никогда не слышали) | ✔ | ✔ |
| Хронические состояния (включая рак, диабет, болезнь Крона и другие неприятные последствия) | ✔ | ✔ |
| Амбулаторное лечение (Посещение врача и пребывание в больнице без выделенной Вам койки) | ✔ | ✔ |
| Стационарное лечение (Оставайтесь в больнице с закрепленной за Вами койкой) | ✔ | ✔ |
| Свободный выбор врачей и больниц (или любых других медицинских специалистов) | ✔ | ✔ |
| Скорая медицинская транспортировка в подходящую больницу (автомобильным, воздушным, водным или железнодорожным транспортом скорой помощи) | ✔ | ✔ |
| Прямая оплата в любые больницы (стационарное лечение) (включая гарантию предоплаты) | ✔ | ✔ |
| Прямая оплата выбранным врачам (амбулаторное лечение) (недоступно — мы все еще работаем над этим) | ❌ | ❌ |
| Варианты франшизы (применимо только к амбулаторному лечению) (Вы оплачиваете некоторые расходы самостоятельно, чтобы получить более низкую цену страхования) | €0, €500, или €1,000 за страховой год | €0, €500, или €1,000 за страховой год |
| Медицинские процедуры | Базовый | Премиум |
| Медицинские консультации (Вы посещаете врача, чтобы изучить ваше состояние здоровья) | ✔ | ✔ |
| Медицинские осмотры (включая КТ, МРТ, ПЭТ и другие интересные сокращения) | ✔ | ✔ |
| Медицинские процедуры и сопутствующие расходы (включая хирургическое вмешательство, диализ, колоноскопию и химиотерапию) | ✔ | ✔ |
| Трансплантация органов (расходы для реципиента и замечательного донора, но не на поиск донора) | ✔ | ✔ |
| Прописанные лекарства, медицинские материалы и устройства (включая лекарства, бинты, костыли, инвалидные коляски) | ✔ | ✔ |
| Физиотерапия (только если это предписано) | ✔ | ✔ |
| Паллиативная помощь (облегчение симптомов, боли и стресса серьезного заболевания) | ✔ | ✔ |
| Реабилитация (стационарная и амбулаторная) (если соответствующее пребывание в больнице было покрыто и в течение последнего месяца) | ✔ 20 дней за страховой год | ✔ 30 дней за страховой год |
| Мнение второго доктора (в серьезных случаях лучше перестраховаться, чем потом сожалеть) | ✔ | ✔ |
| Стационарное пребывание в больнице и уход на дому | Базовый | Премиум |
| Проживание и питание (двухместный номер, если имеется, и стандартное питание) | ✔ | ✔ |
| Транспортировка пакетов с кровью (организуется больницей) (в случае, если ваша группа крови недоступна на месте, когда это необходимо) | ✔ | ✔ |
| Медицинские устройства жизнеобеспечения (аппараты искусственной вентиляции легких, кардиостимуляторы, инсулиновые помпы и другие модные аппараты) | ✔ | ✔ |
| Проживание в одноместной палате (улучшенные условия для вас, чтобы наслаждаться тишиной) | ❌ | ✔ |
| Уход на дому (только необходимый по медицинским показаниям уход) (сразу после или в качестве замены оплачиваемого пребывания в стационаре) | ❌ | ✔ требуется предварительное одобрение |
| Дополнительная кровать для одного родителя (во время пребывания Вашего застрахованного ребенка в стационаре) | ❌ | ✔ |
| Присмотр за Вашими детьми (организуемый Вами) (во время вашего пребывания в стационаре, если ваша семья не может о них позаботиться) | ❌ | ✔ €45 в день в течение 7 дней |
| Услуги для комфорта (телевидение, интернет, телефон, доставка пиццы и т.д.) | ❌ | ❌ |
| Транспорт | Базовый | Премиум |
| Экстренная транспортировка в ближайшую подходящую больницу (автомобильным, воздушным, водным или железнодорожным транспортом скорой помощи) | ✔ | ✔ |
| Транспортировка к месту амбулаторного лечения и обратно (для покрываемого диализа, лучевой или химиотерапии) | ✔ | ✔ |
| Транспортировка в другую страну по медицинским показаниям (для серьезных операций или длительного восстановления) | ✔ требуется предварительное одобрение | ✔ требуется предварительное одобрение |
| Транспортировка останков в другую страну (важно для вашей семьи – сами не беспокойтесь об этом) | ✔ требуется предварительное одобрение | ✔ требуется предварительное одобрение |
| Профилактика (Вы сами решаете, что именно будете проверять) | Базовый | Премиум |
| Максимальная сумма пособия (комбинированный лимит для всего, что включено в раздел «Профилактика») | нет покрытия | €250 за страховой год |
| Осмотры (плановые медицинские осмотры для раннего выявления заболеваний) | ❌ | ✔ |
| Профилактические медицинские осмотры (включая Пап-тест, колоноскопию, сонографию, скрининг рака) | ❌ | ✔ |
| Профилактические лабораторные исследования (включая холестерин ЛПНП/ЛПВП, триглицериды, глюкозу и ЗППП) | ❌ | ✔ |
| Прививки (включая малярию, бешенство, гепатит, столбняк и желтую лихорадку) | ❌ | ❌ |
| Генетическое тестирование (анализ вашей ДНК для выявления потенциальной генетической предрасположенности) | ❌ | ❌ |
| Альтернативное лечение (покрывается только при наличии рецепта или предварительного одобрения) | Базовый | Премиум |
| Максимальная сумма пособия (комбинированный лимит для всего, что включено в категорию «Альтернативное лечение») | нет покрытия | €500 за страховой год |
| Остеопатия и хиропрактика | ❌ | ✔ |
| Массажи и иглоукалывание | ❌ | ✔ |
| Гомеопатия | ❌ | ✔ |
| Традиционная китайская медицина | ❌ | ❌ |
| Другое альтернативное лечение | ❌ | ❌ |
| Стоматологическая помощь | Базовый | Премиум |
| Максимальная сумма пособия (комбинированный лимит на все, что входит в категорию «Стоматологическая помощь») | нет покрытия | €2000 за страховой год |
| Облегчение боли (но лучше воспользоваться вашими льготами по осмотру и очистке) | ❌ | ✔ |
| Пломбы (включая качественные материалы и ремонт) | ❌ | ✔ |
| Вкладки и накладки (включая качественные материалы и ремонт) | ❌ | ✔ 12-месячный период ожидания * |
| Коронки и мосты (включая качественные материалы и ремонт) | ❌ | ✔ 12-месячный период ожидания * |
| Экстракция (удаление зубов – ой) | ❌ | ✔ |
| Осмотры (очень полезно, чтобы избежать неприятных визитов к стоматологу) | ❌ | ✔ |
| Профессиональная чистка (также полезно, чтобы избежать неприятных визитов к стоматологу и чувствовать себя так хорошо) | ❌ | ✔ €200 за страховой год |
| Протезы (съемные замены отсутствующих зубов, включая ремонт) | ❌ | ✔ 12-месячный период ожидания * |
| Имплантаты (искусственные корни зубов, хирургически помещенные в челюстную кость – ой) | ❌ | ❌ |
| Отбеливание (отбеливание и осветление зубов) | ❌ | ❌ |
| Ортодонтия (коррекция неровностей зубов и челюсти, в том числе Invisalign®) | ❌ | ❌ |
| Другое стоматологическое лечение (если назначено, например, лечение инфекций или терапия корневых каналов) | ❌ | ✔ |
| Уход за зрением | Базовый | Премиум |
| Назначенные обследования (обычно из-за проблем со зрением) | ✔ | ✔ |
| Профилактические осмотры (включая обследование глаз и проверку зрения) | ❌ | Покрывается в рамках раздела «Профилактика» |
| Оправы и линзы (если назначено врачом-офтальмологом) | ❌ | ✔ €250 за страховой год |
| Контактные линзы (если назначено врачом-офтальмологом) | ❌ | ✔ €250 за страховой год |
| Операция по коррекции зрения (включая имплантацию контактных линз и лазерную хирургию) | ❌ | ❌ |
| Психиатрическая помощь | Базовый | Премиум |
| Стационарная психиатрическая помощь (лечение психических заболеваний, требующее интенсивной терапии и наблюдения) | ✔ | ✔ |
| Стационарная психотерапия (пребывание в психиатрическом учреждении для интенсивного ухода за психическим здоровьем) | ❌ | ✔ |
| Амбулаторное психологическое лечение (включая психиатров, психологов и психотерапевтов) | ❌ | ✔ требуется предварительное одобрение |
| Приложения для психотерапии (используются только по назначению психотерапевта; включает BetterHelp™) | ❌ | ✔ требуется предварительное одобрение |
| Уход за беременными (покрывается только в том случае, если вы беременны) | Базовый | Премиум |
| Период ожидания (для всего, что указано в разделе «Уход за беременными», если не указано иное) | — | 12 месяцев |
| Пренатальные осмотры (плановые осмотры при беременности для здоровья Вас и Вашего малыша) | ❌ | ✔ |
| УЗИ (столько, сколько ваш врач считает необходимым с медицинской точки зрения) | ❌ | ✔ |
| Скрининг первого триместра (процедура раннего выявления хромосомных аномалий) | ❌ | ✔ |
| Амниоцентез (процедура проверки здоровья Вашего ребенка через маточную жидкость) | ❌ | ✔ |
| Подготовительные курсы и послеродовые упражнения (подготовка к рождению ребенка и восстановление после родов) | ❌ | ✔ €500 за беременность |
| Акушеры, ассистенты по родам (специализированная поддержка во время и после беременности и родов) | ❌ | ✔ |
| Роды (в обычной больнице) | ❌ | ✔ |
| Роды (дома) | ❌ | ✔ |
| Роды (в роддоме) | ❌ | ❌ |
| Послеродовой уход (соответствующие осмотры, поддержка, рекомендации и вакцинация) | ❌ | ✔ |
| Осложнения (неожиданное резкое ухудшение здоровья Вас или Вашего малыша) | ✔ нет периода ожидания | ✔ нет периода ожидания |
| Прерывание беременности (медицинская необходимость) | ✔ нет периода ожидания | ✔ нет периода ожидания |
| Прерывание беременности (без медицинской необходимости) | ❌ | ❌ |
| Спорт и активности (покрытие лечения в случае повреждений, вызванных ими) | Базовый | Премиум |
| Альпинизм (любой вид) | ✔ | ✔ |
| Велоспорт и катание на горных велосипедах (любой вид) | ✔ | ✔ |
| Дайвинг (любой вид и глубина) | ✔ | ✔ |
| Пешие прогулки, треккинг и поход в горы (любой и до самого верха) | ✔ | ✔ |
| Боевые искусства (любые, включая тайский бокс) | ✔ | ✔ |
| Вождение мотоцикла и скутера (Вы, как водитель, должны носить шлем, как пассажир необязательно) | ✔ | ✔ |
| Парашютный спорт и планеризм, прыжки с парашютом и бейсджампинг (любой вид) | ✔ | ✔ |
| Парусный спорт (любого вида, включая прибрежный и в открытом море) | ✔ | ✔ |
| Катание на лыжах и сноуборде (любой вид) | ✔ | ✔ |
| Серфинг (любой вид) | ✔ | ✔ |
| Другие виды спорта | ✔ | ✔ |
| Профессиональный спорт (то есть Вы получаете регулярное вознаграждение за Ваше участие) | ❌ | ❌ |
| Регион покрытия (Вы защищены во всех странах, но некоторые страны ограничены) | Базовый | Премиум |
| Канада и США (к сожалению, у них самое дорогое здравоохранение) | ❗ всегда ограничено* | ❗ всегда ограничено* |
| Страны гражданства (Вы являетесь гражданином этих стран) | ❗ всегда ограничено* | кроме США и Канады |
| Все остальные страны (страны, не перечисленные выше) | ✔ | ✔ |
Исключения
Если покрытия, лимиты и исключения противоречат друг другу, применяются исключения, если не указано иное.
Ваша страховка не покрывает:
- Все, что указано в разделе «Преимущества» с красным крестом или отмечено как не включенное
- Медицинское лечение, не проводимое врачом
- Лечение, не являющееся медицински необходимым, если оно не указано в разделе «Профилактическое лечение» в разделе «Преимущества» и не отмечено как покрываемое
- Расходы, покрываемые другой страховкой или государственным здравоохранением
- Расходы на услуги скорой помощи, не признанные официально или не имеющие разрешения на работу на местном уровне
- Вред, причиненный управлением мотоциклом или скутером без шлема
- Вред, причиненный участием в преступлениях или войнах
- Вред, причиненный участием в профессиональном спорте
- Вред, причиненный намеренно или из-за зависимости
- Лечение в курортных зонах, санаториях или подобных заведениях
- Лечение, проводимое вами или вашими родственниками
- Лечение выпадения волос, включая пересадку волос, или лечение для похудения или набора веса
- Лечение для улучшения внешности (косметическое) или по эстетическим причинам
- Лечение, не назначенное врачом, если его покрытие не указано явно
- Лечение, назначенное или начатое до начала вашей страховки или после ее окончания
- Лечение, назначенное или начатое в течение связанного с ним периода ожидания
- Лечение, связанное с изменением пола или проблемами с сексуальной функцией или беременностью
- Лечение или проживание в хосписе (паллиативная помощь остается покрываемой согласно разделу «Преимущества»)
- Эзотерическое, травяное и альтернативное лечение
- Экспериментальные и исследовательские методы лечения
- Чрезмерные, необоснованные и необычные расходы с учетом региона, в котором они были понесены
- Лекарства торговых марок, если доступен и может быть назначен их генерический аналог
- Контрацептивы, домашние тесты на беременность, термометры и тонометры
- Диетические добавки и средства для прекращения курения
- Услуги и поддержка для пожилых людей, направленные главным образом на уход
- Поиски и спасение (дорожные, воздушные, водные и железнодорожные скорые помощи остаются покрываемыми согласно разделу «Преимущества»)
Как видим, Genki Native предоставляет действительно большой пакет покрытия для медицинских услуг. Но и список исключений немаленький, едва хватило букв латинского алфавита. Впрочем все ограничения разумные, например косметические процедуры, средства для прекращения курения –явно не связанны напрямую с состояние здоровья.
Стоимость Genki Native
Ну и самое интересное. Сколько же за все это великолепие придется заплатить.
| Возраст | Стоимость в месяц, евро | |||||
| Базовый | Премиум | |||||
| Франшиза | Франшиза | |||||
| €1000 | €500 | €0 | €1000 | €500 | €0 | |
| 0-19 | 145 | 153 | 160 | 189 | 200 | 210 |
| 20-24 | 162 | 171 | 180 | 231 | 246 | 260 |
| 25-29 | 162 | 171 | 180 | 231 | 246 | 260 |
| 30-34 | 162 | 171 | 180 | 231 | 246 | 260 |
| 35-39 | 179 | 190 | 200 | 248 | 264 | 280 |
| 40-44 | 204 | 217 | 230 | 299 | 320 | 340 |
| 45-49 | 255 | 273 | 290 | 359 | 385 | 410 |
| 50-54 | 323 | 347 | 370 | 444 | 477 | 510 |
| 55-59 | 417 | 448 | 480 | 563 | 607 | 650 |
| 60-64 | 561 | 606 | 650 | 724 | 782 | 840 |
| 65-69 | 740 | 800 | 860 | 937 | 1014 | 1090 |
| 70-74 | 978 | 1059 | 1140 | 1207 | 1319 | 1420 |
| 75-79 | 1284 | 1392 | 1500 | 1583 | 1717 | 1850 |
Genki Native предлагает различные варианты франшизы и стоимости, начиная со €145 в месяц для детей и молодежи, что делает эту страховку доступной для многих путешественников.
В таблице есть прейскурант для лиц старше 54 лет, вплоть до 79-летнего возраста, хотя я выше указал, что с 55 лет данная страховка уже не оформляется. Никакого противоречия тут нет. Оформить полис нельзя, но продолжать договор по полису, оформленному в более молодом, еще «доступном» возрасте можно. Т.е графа 75-79 лет в данной таблице предназначена для тех, кто сейчас будучи 50-летним, например, оформил полис, а через 25 лет он будет платить указанную сумму.
Смысла в этом нет. Невозможно представить себе ситуацию, чтобы в наше неспокойное время тарифы оставались неизменными на протяжении четверти века. Сама Genki за 2-3 года существования уже неоднократно повышала расценки.
Все лучшее – детям. Самые низкие тарифы для них. Молодежь в возрасте от 20 до 34 лет включительно Genki решила не дифференцировать, оставив для них единую стоимость. И не сто́ит забывать, что договор Genki Native можно расторгнуть лишь через 12 месяцев после начала действия. С Genki Explorer такой проблемы нет: его можно прервать в любое время.
Для кого предназначен Genki Native
Исходя из этого делаем вывод – кому больше всех подойдет данный вид страховки.
☑️ В первую очередь экспаты, цифровые кочевники и прочие граждане, годами живущие за границей. Они заботятся о своем здоровье, имеют доход выше среднего.
☑️ Вторая категория – любители острых очущений, увлекающиеся опасными видами спорта. Другие страховые берут очень большой взнос с таких экстремалов, либо не покрывают такие риски в принципе. Genki Native – хороший выбор для таких спортсменов.
☑️ Еще одна категория – семьи собирающиеся за границей завести ребенка. Native премиум предлагает хорошее сопровождение беременности и родов. Надо только заранее побеспокоиться о данной страховке, период ожидания для этого случая составляет 12 месяцев.
Ну а для остальных активных путешественников могу еще раз порекомендовать Genki Explorer. Эта программа существенно дешевле, но имеет также множество преимуществ, как то неограниченное покрытие, активный отдых, выбор любой клиники и многое другое. Об этом я подробно рассказал в предыдущей статье. Будьте здоровы! Но застрахованы. 😃
Оформить Genki Native на официальном сайте
